Jeg vender stadig tilbake til finans som tema for blogginnleggene mine, men jeg tror det bare er så viktig å lære om og strebe etter å mestre ferdighetene våre med penger. Enten det er for bedrifter, organisasjoner, myndigheter eller til personlig bruk, er penger et verktøy som i stor grad påvirker hverdagen vår. Det er også noe som har vært med oss i tusenvis av år. Vi har både eksempler og prinsipper som fungerer og som ikke fungerer. Ikke alle regler varer evig, men jeg tror at de beste gjør det.
Her er 5 regler som jeg synes er mest nyttige, og som har hjulpet meg med å få en bedre forståelse av og posisjon til å bruke pengene jeg tjener til fordel for familie, venner, selskapet (som CFO i Rocksoft) og mange mennesker rundt meg.
1. Tid er penger.
Ja, det er en av de mest kjente klisjeene, men hvis den forstås riktig, vil den bety mye for oss, våre venner, familie og kolleger. Først må vi bare understreke at “tid er penger” ikke betyr at vi ikke kan bruke tid på ting eller aktiviteter som ikke gir oss inntekt. Ikke i det hele tatt, ingen bekymringer – du kan fortsatt se favorittserien din eller lese favorittromanen din fra tid til annen. Vi kan og bør fortsatt bruke tid med barna våre og venner, og kanskje også bruke litt av pengene våre på dem. Men tilbake til prinsippet.
Det det berømte uttrykket – som angivelig ble formulert for lenge siden av Benjamin Franklin – skulle hjelpe oss med, er å forstå vår egen tid og verdien som kan komme av å bruke tiden vår klokt. Vi trenger tid for å bygge rikdom, vi trenger tid for å bygge nyttige verktøy, nettsider og applikasjoner, vi trenger tid for å gjøre godt arbeid, og vi trenger tid til å hvile, reise og oppleve ting. Og tid er en av de få tingene som er begrensede.
Her er en kort historie om hvordan Franklin så verdien av tid mens han fortsatt drev sin avisvirksomhet.
"Hva er prisen på den boken?" spurte til slutt en mann som hadde drevet dank i en time i frontbutikken til Benjamin Franklins avisvirksomhet. "En dollar," svarte ekspeditøren. "En dollar," gjentok den slentrende mannen; "kan du ikke ta mindre enn det?" "En dollar er prisen," var svaret.
Den potensielle kjøperen så på bøkene som var til salgs en stund til, og spurte deretter: "Er Mr. Franklin inne?" "Ja," sa ekspeditøren, "han er veldig opptatt i trykkeriet." "Vel, jeg vil snakke med ham," insisterte mannen. Eieren ble tilkalt, og den fremmede spurte: "Hva er den laveste prisen, Mr. Franklin, du kan ta for den boken?" "En dollar og et kvart," var det raske svaret. "En dollar og et kvart! Hvorfor spurte ekspeditøren din meg nettopp om én dollar." "Sant," sa Franklin, "og jeg kunne bedre ha tatt én dollar enn å forlate arbeidet mitt."
Mannen virket overrasket; men ønsket å avslutte en forhandling han selv hadde startet, krevde han: "Vel, kom igjen, si meg den laveste prisen for denne boken." "En dollar og en halv," svarte Franklin. "En dollar og en halv! Hvorfor tilbød du den selv for en dollar og et kvart." "Ja," sa Franklin rolig, "og jeg kunne bedre ha tatt den prisen da enn en dollar og en halv nå."
Mannen la stille pengene på disken, tok boken sin og forlot butikken, etter å ha mottatt en nyttig lærdom fra en mester i kunsten å omdanne tid, etter eget ønske, til enten rikdom eller visdom.
– Fra Pushing to the Front av Orison Swett Marden
2. Bygg et 6-måneders nødfond.
Dette prinsippet er logisk og enkelt i teorien, men mye vanskeligere å gjennomføre i praksis. Det krever tid, fokus og kontinuerlig oppmerksomhet, fordi vi må forstå både inntektene våre og de månedlige levekostnadene eller kostnadene ved å drive en virksomhet. Vi trenger begge disse opplysningene for å sette et riktig mål og velge en realistisk tidslinje for å oppnå det. Heldigvis, etter å ha brukt ikke så mye tid på å få oversikt over de riktige tallene, bør vi være klare til å sette et tydelig mål og begynne å spare en del av den månedlige inntekten for å bygge opp nødfondet.
Det finnes noen triks som kan gjøre hele prosessen enklere å gjennomføre. Én ting jeg gjør og vil anbefale er å dele nødfondet i 3 eller 4 forskjellige valutaer. Hvordan hjelper det? På minst to måter.
For det første vil det redusere landrelatert valutarisiko, som ikke er så liten siden vi snakker om å holde kontanter over en lang tidsperiode. I prinsippet vil beholdningen vår bli påvirket av inflasjon, så å redusere risikoen ved å dele den opp i 3–4 valutaer (jeg gjør det for eksempel slik: 35% PLN, 35% USD, 15% EUR og 15% GBP) vil redusere risikoen for å miste verdi over tid dersom én av valutaene presterer dårligere enn de andre.
Å dele fondet i flere valutaer hjelper også på en annen måte; det gjør det mye vanskeligere å bruke pengene på noe som ikke er en nødsituasjon. Å ha et nødfond i samme valuta som vi bruker til daglige utgifter kan noen ganger føre til at vi bruker deler av fondet på andre ting. Det kan vi ikke gjøre hvis vi er seriøse med å bygge et solid nødfond. Å ha midlene i forskjellige valutaer gjør det vanskeligere å bruke dem – det er som en ekstra hindring for oss selv.
3. Vær klar når muligheter oppstår
Det finnes et flott kort blogginnlegg om dette skrevet av Morgan Housel – jeg anbefaler alle å lese hele her. Han beskriver sin eksakte investeringsstrategi for når markedet – uunngåelig – krasjer. Kan vi bruke samme type strategi i andre områder av livet og i finansplanlegging? Jeg tror det.
Hele poenget med denne strategien og øvelsen er 1) å forberede seg på dårligere økonomiske perioder og 2) å ha en konkret plan for disse periodene slik at vi ikke lar oss styre av følelsene våre. Begge deler er avgjørende fordi, som Housel viser i innlegget sitt, kommer dårlige perioder for markedet og økonomien alltid – så å ikke forberede seg på dem betyr bare at vi enten er for optimistiske eller for uvitende.
Det jeg personlig gjør, er å sette til side litt kontanter som verken er en del av nødfondet eller går inn i investeringer. På den måten prøver jeg å være klar for potensielle – for øyeblikket ukjente – muligheter som kan oppstå dersom omstendighetene endrer seg. Å gjøre dette som selskap kan virkelig hjelpe oss med å få et fortrinn over konkurrentene, spesielt hvis det kombineres med andre finansrelaterte strategier nevnt i dette innlegget.
4. Ikke kjøp det du ikke har råd til
Dette er en annen enkel regel som ikke er så lett å leve etter i dag. “Vel, jeg synes jeg fortjener det” – er noe som ofte dukker opp, spesielt når inntekten vår vokser jevnt gjennom de første årene av karrieren. Men hvordan kan jeg verifisere om jeg har råd til noe eller ikke? En måte å se det på er slik: hvis du har noen form for gjeld (utenom boliglån), har du sannsynligvis ikke råd til det du vurderer å kjøpe. Vil det alltid være sant? Nei, men generelt vil det hjelpe å stille seg selv dette spørsmålet.
I tillegg kan det være nyttig å forsikre seg om at jeg virkelig trenger det jeg ønsker å kjøpe. Hva betyr det egentlig for meg at “jeg må ha dette”? Bør vi ikke se på alle materielle ting vi eier som en byrde – veier fordelene opp for byrden ved å eie det? Og – vil det jeg er i ferd med å kjøpe øke sjansen for at jeg lærer nye ferdigheter eller hjelpe meg med å bli mer effektiv, eller vil det føre til flere kostnader i fremtiden?
I tider med 0% rente på forbruksrelaterte kjøp er det ikke lett å se klart hva vi trenger og har råd til, og hva vi ikke bør kjøpe. Så her må du aktivere ditt eget kompass som vil guide deg gjennom daglige kjøp på en måte som hjelper ditt fremtidige jeg både når det gjelder eiendeler og økonomi.
5. Vær generøs
Min personlige favoritt. Og jeg holder det kort. “Gi, og det skal bli gitt deg.” Vi er ikke programmert til å tenke slik, og det er vanskelig å forestille seg hvordan det å gi penger til andre på en eller annen måte skal gagne oss… og likevel er min erfaring at det alltid gjør det. Og selv om det ikke gagner oss økonomisk – så gagner det oss enormt på andre måter. Men siden vi ikke er programmert slik, må vi bare prøve og teste denne måten å leve på og se selv hvilken innvirkning det har på oss og livene våre. Og jeg oppfordrer virkelig alle til å gå all in på denne. De fleste av dere gjør det sikkert allerede uansett.
Jeg liker å fange og bruke de små mulighetene, og hver gang jeg ser en mulighet til å velsigne et annet menneske, prøver jeg å gjøre det. Jeg gir dem noe de kanskje trenger eller kjøper noen en kaffe eller et måltid. Vi vil aldri angre på å gjøre godt, så la oss bare gjøre det.
Det var det jeg hadde for denne gangen. Jeg tror at enhver person som implementerer disse 5 reglene vil klare seg bra økonomisk på lang sikt, det er i utgangspunktet ingen vei utenom det.
Tusen takk for at du leste dette innlegget, og hvis du vil lese tankene mine oftere, prøver jeg å være aktiv på X @osk_are. Du kan også ta en titt på apppelican.com hvor vi deler interessante og innsiktsfulle artikler, podkaster, bøker og videoer hver uke.
